说到股票，几乎所有人都会不约而同地想到来自美国的知名股票投资人、有股神之称的沃伦·巴菲特。

 

但很多人并不知道，巴菲特的背后一直站着一个极为低调的男人。如果没有他，巴菲特的身价可能得缩水几百亿美元。

 

这个人就是巴菲特的黄金搭档、全球著名投资人查理·芒格。

巴菲特和查理·芒格△

 

这位近百岁高龄的老人在过去的半个世纪里，和巴菲特联手创造了有史以来最优秀的投资纪录——伯克希尔公司股票账面价值以年均20.3%的复合收益率创造了投资神话，每股股票价格从19美元升至8万多美元。

 

巴菲特说：

 

“查理用思想的力量，拓展了我的视野，让我以非同寻常的速度，从猩猩进化到人类。否则，我会比现在贫穷很多。正是由于他对我们的教导，伯克希尔才得以成为一家更具价值而且受人尊敬的公司。”

 

查理·芒格的好友彼得·考夫曼，将查理过去20年来主要的公开演讲与经典语录收录进了一本书里。这本书就是大名鼎鼎的《穷查理宝典》，一本被无数投资者视为“投资圣经”的书。

 

这本书介绍了非常好的几种投资思维。今天，就让我们一起走进这本书，看看这些投资思维有哪些是值得我们去认真学习的。

 

 

01

  能力圈思维：不触碰能力圈以外的事情

 

在查理·芒格几十年的投资生涯里，他认为非常重要的一点是：

 

他坚决不会投资能力圈以外的事务。

 

对于这个时代来说，高新科技、互联网无疑是一波风口。所有的投资者都想在这个风口分一杯羹，但凡手里有点钱，都恨不得砸进去，并马上看到收益。

 

查理·芒格却不那么想。他认为，无论是他或者巴菲特，他们都不在高科技行业拥有任何大的优势：

 

“沃伦（巴菲特）和我都不觉得我们在高科技行业拥有任何大的优势。实际上，我们认为我们很难理解软件、电脑芯片等科技行业的发展的实质。所以，我们尽量避开这些东西，正视我们个人的知识缺陷。”

 

对于很多具有冒险精神的投资者来说，查理的这一举动无疑显得有些迂腐死板了。

 

其实这种做法是对的，因为每个人都有自己的能力圈，而要扩大这个能力圈是非常困难的。因为术业有专攻，对于自己不了解的东西，如果贸然投机，很容易会变得血本无归。

 

因此，查理·芒格认为：

 

我们必须弄清楚我们有什么本领。如果我们要玩那些别人玩得很好而我们一窍不通的游戏，那么我们注定会一败涂地。我们必须弄清楚自己的优势在哪里，必须在自己的能力圈之内竞争。

 

巴菲特深受查理的影响。早些年，他投资了一位叫Rose Blumkin的老太太。

 

老太太是开家具店的，英语非常差，也不懂股票。但她硬是凭借自己开家具店的经验，把家具店从2500美元的规模做到了6000万美元的规模。 

 

而巴菲特和查理看中她的，就是她对那个领域“死板的投入”，因为这可以让她集中注意力。

 

他们认为，只有专注，才可以克服自己的短板，实现非凡的成就。

 

查理·芒格说：

 

好的投资同时需要耐心和野心，同时也对自我有清晰的认知，你要知道自己擅长什么、不擅长什么，了解自己的能力边界，同时避免认识偏差和避免犯错误。 

 

只有知道自己擅长什么，在自己能力圈以内做到最好，才能脱颖而出。

 

很多人终其一生都不知道自己的能力圈在哪里，所以大都碌碌无为。

 

只有脚踏实地，始终坚持纪律与原则，抓住属于自己的机会，并抵住各种危险的诱惑，才能获得成功。

 

 

02

  多元思维：学会更大限度解决问题

 

查理·芒格认为，投资世界是一个复杂的系统，所以投资者需要拥有多种模型，必须清楚各种模型的相互关系以及它们的效应。

 

因此，投资者必须知道重要学科的重要理论，并经常使用它们。

 

这些学科包括生物学、物理学、生理学、心理学、数学、工程学、化学、历史学、概率与统计学、经济学等等。

 

我们在座的大部分人在做决策的时候，都会习惯依赖感觉和经验，或习惯用一种思维模式去判断。

 

比如，经济师看待事物，会习惯性的从经济学去解读；律师看待事物，会习惯性的从法律的角度去解读。

 

这样看起来无可厚非，但单一的思维容易让我们止步不前。

 

举个例子，一家公司想要提拔一个人做副总，但发现候选的几个人选都不是那么的合心意——因为懂技术的可能不懂管理，懂管理的可能不懂销售。

 

缺乏多元竞争力，会让我们错失很多机遇。

 

因此，“技多不压身”，不论是技术还是思维都是如此。多拥有几套思维模式，能让我们更好地解决问题。

 

这里介绍几种查理·芒格常用的思维模式：

 

01 复利思维

 

即利滚利思维，努力使一件事物按指数增长的一种思维方式。其本质就是：做事情a，会导致结果b；而结果b，又会反过来加强a，不断循环。复利思维更强调用复利的思维方式对待生活、财富、知识。

 

02 费马帕斯卡系统

 

费马帕斯卡系统是认识真实世界的基本工具。该系统是概率论的基本原则，在生活中，充满了各种诱惑，人们根据经验和各种心理倾向做决定，从而掉入了很多陷阱。通过费马帕斯卡系统的学习理解，我们要从认知上明白，事情的实际概率是多少，在有了清晰的认识之后，再做决定将更加理性。

 

03 反脆弱思维模型

 

事物可分为三类：脆弱、强悍、反脆弱。

 

脆弱的事物，在受到外界压力时会破碎、受损，就像玻璃杯掉到地上会碎；强悍的事物，在遭遇外界压力时，不会受其影响。

 

而反脆弱的事物，可以在这个波动的世界中，伴随压力而进化，让自己变得更强大。

 

不要被压力打垮，它是你进化最好的能量。外界的环境变化会筛选出真正的反脆弱者。反脆弱思维模型可以应用于：

 

1.从困境中理性分析，提升认知，获得能量；

2.从压力中回归内心，提升胸怀和气度；

3.从局限中重新定位，提升眼光和格局。

 

正是通过与众不同的多元思维模型，查理·芒格赚到了他人生中的第一个100万——

早些年，查理·芒格通过说服某个客户，拿到了一块地的开发权。

 

这块地位于洛杉矶东北部购物中心旁边。但是他原先的合伙人临时退出了项目，因为这块地只获得了49年的租约，而美国的银行一般不会给租期少于50年的开发项目提供贷款。

但是查理·芒格并没有因为合伙人的退缩而放弃，而是运用多元思维解决了棘手的3个问题：

1、怎样贷到款支持开发？

 

查理·芒格的做法是，找到了一家急着放款收利息的本地银行拿到贷款。

2、怎样让人们买49年租约的房子？

 

芒格根据经济学原理进行分析，人们的购买决策会受到心理学原理的影响。人们通常认为现在比未来更重要，60年代洛杉矶的人口持续增长，而住房市场供小于求。

如果他的房子能满足特定人群的需求，就会有市场。

3、如何寻找新的合伙人共同合作开发？

 

芒格自己有全职工作，无法通过兼职搞定整个项目。所以他选择了一位人品可靠的朋友。尽管这位朋友从来没搞过地产开发，但芒格利用管理学原理，关注内在潜力，选择信任他并拉他入伙。

 

在销售时，芒格极力突出房产项目的性价比：楼盘价格低，品质好，单层平房，大面积绿化，门口购物中心，距离市中心20分钟车程。

 

尽管有租约49年的限制，但他开发的房子还是很快卖光了。

 

在书中，查理·芒格说道：

 

长久以来，我坚信存在某个系统——几乎所有聪明人都能掌握的系统，它比绝大多数人用的系统管用。你需要的是在你的头脑里形成一种思维模型的复式框架。有了那个系统之后，你就能逐渐提高对事物的认识。

 

所以，无论在生活中，还是在生意场上，查理·芒格都能完美避开“棋盘”上那些无益的部分，把更多的时间和精力用在有利可图的区域，从而获得巨大的收益。

 

这与他的多元化思维是分不开的。

 

 

03

  终身成长思维：阅读、耐心、化繁去简

 

在书里，查理的好友回忆，查理生活中最不能缺少的就是书，他总是随身携带一本书，只要有空就会开始阅读。

 

甚至于，他在一次事故中丧失了90%的视力后，还一度考虑过学盲文，以保证自己能够继续阅读。

 

查理·芒格认为，他手里只要有一本书，就不会觉得浪费时间：

 

“我这辈子遇到的聪明人，没有不每天阅读的——没有，一个都没有。我的孩子们都笑话我。他们觉得我是一本长了两条腿的书。我本人是个传记书迷。我觉得你要是想让人们认识有用的伟大概念，最好是将这些概念和提出它们的伟人的生活和个性联系起来。”

 

“你要是能够和亚当·斯密交朋友，那你的经济学肯定可以学得更好。和‘已逝的伟人’交朋友，你会过上更好的生活，得到更好的教育。这种方法比简单地给出一些基本概念好得多。”

 

很多年轻的生意人向查理请教如何致富，查理告诉了他们一个非常简单的办法：

 

每天起床的时候，争取变得比你从前更聪明一点。认真地、出色地完成你的任务。

 

慢慢地，你会有所进步，但这种进步不一定很快。但你这样能够为快速进步打好基础……每天慢慢向前挪一点。

 

到最后——如果你足够长寿的话——大多数人得到了他们应得的东西。

 

除此之外，查理觉得，减少物质需求、保持高贵的人品，也是成功的不二法门。

 

《穷查理宝典》这本书，之所以能成为很多投资者的“圣经”，正是因为它不仅有干货，还有对人性的思考和对投资的态度，以及对终身成长理念的推崇。

 

人只有在不断学习中才能取得进步，这也是查理和巴菲特一生成功的奥秘。

 

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